Zwei Gehälter, ein gemeinsames Bild

Wenn zwei Personen zusammenziehen oder heiraten, bringen sie oft eigene Versicherungsverträge mit. Hausratversicherung, private Haftpflicht, manchmal sogar Unfallversicherung: In vielen Fällen sind beide Partner separat versichert, obwohl ein gemeinsamer Vertrag ausreichen würde.

Eine private Haftpflichtversicherung für Einzelpersonen kostet typischerweise zwischen 45 und 90 Euro pro Jahr. Zwei separate Verträge statt eines Familienvertrags: das können 40 bis 60 Euro im Jahr sein, die ohne sachlichen Grund gezahlt werden.

In Paarhaushalten kommt es häufig vor, dass einer der Partner seinen bAV-Anspruch nicht nutzt, während der andere es vielleicht tut. Der Effekt verdoppelt sich: Wenn beide Partner je 100 Euro monatlich umwandeln könnten und je 15 Euro Arbeitgeberzuschuss bekämen, aber keiner es tut, sind das 360 Euro im Jahr, die ein Arbeitgeber legal einbehalten kann.

Das ist kein Vorwurf an Arbeitgeber, die sich an gesetzliche Regelungen halten. Es ist eine Beobachtung darüber, wie gesetzliche Ansprüche ungenutzt bleiben, weil niemand aktiv wird.

Die häufigste Konstellation: Eine Person im Haushalt ist mit den Finanzen vertraut, die andere nicht. Das schafft eine strukturelle Abhängigkeit, die bei Trennung, Krankheit oder Tod des "informierten" Partners zu großer Unsicherheit führen kann.

Praktische Fragen, die beide Partner beantworten können sollten: Wo liegen welche Versicherungsverträge? Was ist der aktuelle Kontostand auf gemeinsamen Konten? Gibt es eine betriebliche Altersvorsorge und bei welchem Anbieter? Wann laufen relevante Verträge aus?

Manchmal hat ein Paarhaushalt Geld auf mehreren Konten mit sehr unterschiedlichen Verzinsungen. Konto A mit 0,01 Prozent Girokontoverzinsung, Konto B mit 2,5 Prozent Tagesgeld, Konto C mit 0 Prozent auf einem alten Sparkonto. Die Gesamtverzinsung hängt davon ab, wie das Geld auf diese Konten verteilt ist.

Bei 20.000 Euro Gesamtersparnis, davon 15.000 auf dem Girokonto und 5.000 auf einem Tagesgeldkonto mit 2,5 Prozent: Jahreszinsen ca. 126 Euro. Wären 15.000 Euro auf dem Tagesgeld: ca. 500 Euro. Differenz: 374 Euro pro Jahr, allein durch Verteilung.